汽车金融哪家强？（一）

与已经充分发展，且市场增长逐步放缓的整车销售相比，中国的汽车金融业务才刚刚开始。在发达国家，融资购车的比例平均达到70%，而中国的汽车金融行业由于尚处萌芽阶段，汽车金融渗透率不足20%。不过有报道指出，到2019年，我国汽车金融的渗透率将提升至41%，到2020年，这一比例将达到50%，隐含复合增速超过22%。另一组数据显示，2014年，我国的汽车金融市场规模为4000亿元到5000亿元，相关机构据此预测，2015年底，汽车金融市场金额将达到6700亿元。以上种种显而易见，我国汽车金融市场的潜力巨大。

所谓汽车金融，是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接申请优惠的支付方式，消费者可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。汽车金融贷款发放主要存在三个主体，分别是：商业银行、财务公司和汽车金融公司。

现阶段，汽车金融主力仍是银行，但巨大的市场空间，吸引了越来越多的车企成立自己的汽车金融公司。截止目前，中国银行业监督管理委员会（下称“银监会”）共审批通过了19家汽车金融公司的挂牌，同时为了控制风险，银监会在2008年1月发布的《汽车金融公司管理办法》中，严格限定了汽车金融公司的12大主营业务板块。虽然由于融资上的差异，使得商业银行的成本远低于汽车金融公司，但汽车金融公司凭借其更加专业的服务，不断扩大着市场份额。

（银监会授权挂牌的19家金融公司名单：丰田汽车金融公司、大众汽车金融(中国)有限公司、奔驰汽车金融公司、东风标致汽车金融公司、沃尔沃汽车金融公司、宝马汽车金融公司、北京现代汽车金融公司、华泰汽车金融有限公司、长城滨银汽车金融公司、一汽汽车金融公司、上汽通用汽车金融公司、福特汽车金融公司、东风日产汽车金融公司、菲亚特汽车金融公司、奇瑞徽银汽车金融公司、瑞福德汽车金融公司、三一汽车金融公司、广汽汇理汽车金融公司、重庆汽车金融公司）

在本篇文章中，选车网自上述19家汽车金融公司中选取3家豪华车品牌进行对比，对比车型锁定在32万元左右。

梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司(简称“奔驰金融”)，是戴姆勒金融服务集团的一部分。戴姆勒金融服务集团在全球超过40个国家和地区开展业务，是世界上最大的汽车金融公司之一。

按网页信息所显示，奔驰金融推出了多达8种金融产品，选车网从两大类“标准方案”与“限时方案”中选择了相对优惠的“限时低利率贷款方案”。车型则锁定为奔驰C180 L长轴距轿车，市场指导价325800元。

由奔驰金融系统自动生成图表可见，按首付20%，贷款周期36个月计算，月均还款预估在7928元，利率为5.99%。简单说，就是要多付出24000余元。

如果将贷款周期缩短至24个月，则利率下浮至4.99%，反之，如果贷款周期延长至48个月，则利率上浮至6.99%。

与此同时，针对中国市场，奔驰金融推出一款全新的汽车金融产品——“先享后选-弹性购车新方案”。这一产品除了首付同样可以低至20%、贷款周期在24个月与36个月外，还有一个“与众不同”的特点，即在合同期末时段，客户可自由选择购买现有车辆，或将车辆返还至奔驰授权经销商店, 更可置换最新车型。

同样按购买奔驰C 180L 长轴距轿车计算，采用“先享后选-弹性购车新方案”，在首付20%、贷款周期3年的前提下，月均还款预估在4380元。但这一金额显然不是最后的结果，因为按此数值计算，3年还款金额加首付，这款车的实际付款金额在222840元。这个时候就要用到上文提到的这一金融方案“与众不同的特点”。按照“先享后选”方案的原则，在36个月以后，消费者可以选择是否缴纳尾款，如果不缴纳，则相当于租了36个月的车；如果缴纳，尾款是多少？利率按多少计算？在网页中，奔驰金融并没有提及。

在奔驰金融中，利率最低的方案为“5050贷款方案”，利率设定为3.99%，不过这一方案的首付款设定为最低50%。